Fondsgebundene Lebensversicherung: Renditechance oder unnötiges Risiko?

Die Welt der Finanzen und Versicherungen bietet eine breite Palette an Instrumenten, die individuelle finanzielle Ziele unterstützen sollen. Eine dieser Optionen, die in den letzten Jahren an Popularität gewonnen hat, sind fondsgebundene Lebensversicherungen. Diese Versicherungsform kombiniert die Sicherheit eines Lebensschutzes mit der Möglichkeit, von den Renditechancen der Kapitalmärkte zu profitieren. Doch wie sinnvoll sind fondsgebundene Lebensversicherungen tatsächlich? Welche Vorteile bieten sie, welche Risiken sind damit verbunden und welche steuerlichen Überlegungen … Weiterlesen

Investmentfonds sinnvoll: Macht es Sinn, solche Fondsanteile zu kaufen?

Investmentfonds sind sogenannte Sondervermögen. Das Deutsche Gesetz über Kapitalanlagegesellschaften definiert dies in § 6 KAGG wie folgt: Das bei der Kapitalanlagegesellschaft gegen Ausgabe von Anteilscheinen eingelegte Geld und die damit angeschafften Vermögensgegenstände bilden ein Sondervermögen. Die zum Sondervermögen gehörenden Gegenstände können nach Maßgabe der Vertragsbedingungen, nach denen sich das Rechtsverhältnis der Kapitalanlagegesellschaft zu den Anteilinhabern bestimmt, im Eigentum der Kapitalanlagegesellschaft oder im Miteigentum der Anteilinhaber stehen. Das Sondervermögen ist von … Weiterlesen

Immobilienfonds: Sind sie eine sinnvolle Kapitalanlage?

Heute ist es gar nicht so einfach, Geld gewinnbringend anzulegen. Auf Spareinlagen bei der Bank sind die Zinsen so gering, dass sie in den meisten Fällen nicht einmal die Inflation auffangen können. Spekulationen am Aktienmarkt können zwar hohe Dividenden abwerfen, doch ist das Risiko besonders in Krisenzeiten auch sehr hoch. Immobilien in guten Lagen erweisen sich daher oft als geschickte Anlage, die sicher ist und über einen längeren Zeitraum hinaus … Weiterlesen

Sichere Fonds: Eigenen sich Fonds für den Vermögensaufbau?

Es gibt viele verschiedene Möglichkeiten, um ein Vermögen langfristig aufzubauen und nach Jahren zu profitieren. Unter anderem gibt es Investmentfonds. Diese Fonds gehören zu den renditestarken und relativ einfachen Anlageformen, die langfristig ein gutes Vermögen aufbauen können. Im Vergleich zu Sparbriefen, Sparbüchern und Lebensversicherungen bieten Investmentfonds hohe Renditen, weshalb die Leute doch lieber auf die Fonds setzen sollten. Wer sein Geld in Sparbriefe und ähnliche Anlagen steckt, der kann sich … Weiterlesen

Fondssparen: Wie funktioniert es und was gibt es zu beachten?

Bevor du mit dem Sparen beginnst, solltest du dich beraten lassen, in welchen Fonds du dein Geld investieren könntest. Dabei kommt es hauptsächlich auf deine Ertrags- und Risikoerwartungen und auf die von dir anvisierte Laufzeit an. Du kannst auch während der Ansparzeit auf einen anderen Fonds umsteigen und die bis dahin gekauften Anteile übertragen. Anlage des Kapitals Bestehender Fondsbesitz: Du kannst Investmentfonds, die du bereits besitzt, als Basis für einen Ansparplan … Weiterlesen

Investmentfonds: Das Wichtigste im Überblick!

Du kennst Anleihen und Aktien? Das sind dies Wertpapiere mit unterschiedlichen Laufzeiten, Risiken und Erträgen. Gibt man mehrere dieser Wertpapiere – bildlich gesprochen – in einen Korb und begibt Anteilscheine von dem gesamten im Korb befindlichen Vermögen, dann spricht man von einem Investmentfonds und von Investmentfonds-Anteilen oder -Zertifikaten. Wenn du einen Investmentfonds-Anteil zeichnest, dann wirst du Miteigentümer am Fondsvermögen. Damit für den Anleger die größtmögliche Sicherheit gewährleistet ist, können nur … Weiterlesen

Fonds Steuer: Welche Erträge müssen bei Fonds besteuert werden?

Die Erträge aus Investmentfonds werden steuerlich im Prinzip genauso behandelt wie jene aus der Direktanlage in andere Wertpapiere. Einerseits werden die Dividenden und Zinsen, sozusagen die „ordentlichen Erträge“, welche dem Fonds zufließen versteuert. Andererseits werden die Kursgewinne versteuert. 1. Kursgewinne Der Vorteil bei Investmentfonds wie auch bei anderen Wertpapieren ist, dass Kursgewinne nur versteuert werden müssen, wenn sie innerhalb eines Jahres realisiert wurden. Und das auch nur, wenn man mehr … Weiterlesen

Fondspreise: So erfolgt die Fondspreisberechnung für Fondsanteile!

Ich gebe dir hier einen kleinen Überblick über die verschiedenen Bewertungspraktiken ausgesuchter Banken und Fondsgesellschaften: Wann werden Fondspreise berechnet? Dazu ist erst einmal wichtig zu wissen, dass Fondskurse im Gegensatz zu Aktien nur einmal täglich festgestellt werden. Es gibt bei jeder Fondsgesellschaft einen genau festgelegten Zeitpunkt zu dem der Wert der einzelnen Fonds berechnet wird. Bei deutschen Fondsgesellschaften liegt der genaue Bewertungszeitpunkt meist mittags zwischen 12 und 13 Uhr (siehe auch … Weiterlesen

Fonds Tipps: Vermeide diese schlimmen Fondsanlage Fehler!

Speziell der Fondsneueinsteiger muss genau aufpassen, das er die richtigen Fonds kauft und dass ihm durch Fehler in der Auswahl keine zusätzlichen Kosten oder vermeidbare Verluste entstehen. Im Folgenden werden einige Anlagepatzer aufgeführt, die man versuchen sollten zu vermeiden. 1. Fehler: Man kauft Fonds, ohne auf die Streuung zu achten Fonds sind im Prinzip gut gestreut – das ist die Idee dieser Anlageart. Doch bei speziellen Fonds werden eben nur … Weiterlesen

Fonds kaufen: Wo und wann sollte ich in Fonds investieren?

Beim Fondskauf hast du die Wahl zwischen deiner Hausbank, den Onlinebanken oder den Fondsgesellschaften. Es gibt aber auch mehr oder weniger unabhängige Vermittler oder Fondsshops, über die man Fonds kaufen kann. 1. Banken und Sparkassen Am einfachsten scheint der Weg zur Hausbank. Unschlüssige werden dort von einem Mitarbeiter beraten. Vorsicht! Nicht alle Banken bieten auch Fonds der Konkurrenz an. Lass dir nicht nur hauseigene Fonds vermitteln! Was den Ausgabeaufschlag (bei Aktienfonds … Weiterlesen

Fondsberatung: Wie viel Beratung braucht ein Fonds-Anleger?

Wieviel Beratung ein Anleger benötigt hängt in erster Linie von seinem eigenen Fachwissen ab. Ein „Fondsneueinsteiger“ sollte sich ausführlicher beraten lassen, damit die Investition Gewinn bringt. Wichtig ist vor allem, dass man das Produkt, welches man kaufen möchte versteht. Damit dieses bei einem Neueinsteiger auch gegeben ist, ist in den meisten Fällen eine kompetente Beratung unerlässlich. Ein Fondsexperte benötigt allerdings kaum noch Beratung. Fondsexperten sind Bankmitarbeitern oder Beratern bereits überlegen. Er entscheidet … Weiterlesen

Fonds finden: Wo bin ich mit der Fondssuche erfolgreich?

Um bei der Geldanlage in Fonds erfolgreich zu sein, genügt es bei vielen, vor allem spekulativen Fonds nicht nur auf Gewinne zu warten. Kostolany nannte das: „Wertpapier kaufen und Schlaftablette nehmen“. Es gibt die verschiedensten Fondsarten, die sich alle in ihrer Schwankungsstärke und Renditeerwartung stark unterscheiden. Damit man individuell die richtigen Fonds findet, sollte man sich vor dem Kauf eines Fonds sehr gut informieren. So viel Zeit muss sein, denn … Weiterlesen

Fondsanlage: Die richtige Depotstruktur und Risikostreuung!

Bevor du deine individuelle Depotstruktur zum Fondskauf erstellst, solltest du wissen, welcher Anlegertyp du bist. Der spekulative Typ erwartet eine hohe Rendite, setzt sein Geld dafür aber auch einem hohen Risiko aus. Der sicherheitsorientierte Anleger möchte fast gar nichts riskieren, erhält dafür aber eine eher magere Rendite. Der risikobewusste Anleger ist eine Stufe zwischen spekulativ und sicherheitsorientiert. Er setzt sein Geld einem „mittleren“ Risiko bei angemessenen Ertragserwartungen aus. In den … Weiterlesen

Geld in Fonds anlegen: Wie rentabel sind Fonds als Geldanlage?

Mit der Geldanlage in Fonds verfolgt man verschiedene Ziele: Die einen wollen einen größeren Betrag rentabel auf ein mal anlegen. Andere in einem Sparplan Vermögen aufbauen oder mit Fonds vielleicht einfach nur kurzfristig spekulieren. Zu diesen verschiedenen Anlegerzielen führen unterschiedliche Anlagestrategien. Das richtige Ziel: Geld rentabel anlegen Investiere nur Geld in Aktien- oder Rentenfonds, welches du länger entbehren kannst. Komm bloß nicht auf die Idee, vom Notgroschen Aktienfonds zu kaufen … Weiterlesen

Fondsgeschäft: Welches Risiko existiert und welche Chancen bestehen?

Es gibt bei der Auswahl eines Fonds eine Gesetzmäßigkeit, die prinzipiell am gesamten Kapitalmarkt ihre Gültigkeit hat: Je mehr Rendite ich erzielen möchte, desto mehr Risiko muss ich eingehen. Wer beispielsweise überhaupt kein Risiko eingehen will, der legt sein Geld auf ein Sparbuch und erhält dafür Zinsen – aber eben sehr wenig. Wer eine hohe Rendite bekommen möchte, der muss sein Geld schon in speziellere Fonds investieren, welche beispielsweise Werte … Weiterlesen

Welche Fonds kaufen: So findest du den richtigen Fonds für dich!

Hier eine kurze Zusammenfassung welcher Fonds für wen geeignet ist: Fondsart Einlagen im Fonds Anlageziel Geldmarktfonds Festgelder und kurzfristige Anleihen kurzfristige Anlage bis 3 Jahre Europäischer Rentenfonds Anleihen unterschiedlicher Laufzeiten Anlage mit geringem Risiko Weltweiter Rentenfonds Anleihen unterschiedlicher Laufzeiten mittleres Risiko, Auswirkung von Währungsschwankungen Deutscher Aktienfonds deutsche Aktien langfristige Anlage ab ca.10 Jahren Europäischer Rentenfonds europäische Aktien langfristig von europäischen Firmen profitieren Weltweiter Aktienfonds internationale Aktien langfristige Anlage mit breit … Weiterlesen

Fonds für Anfänger: Zwischen diesen Fonds kann man unterscheiden!

Es gibt neben wenigen Spezialfonds vier Hauptgruppen für Fonds: Aktienfonds Rentenfonds Mischfonds Immobilienfonds Der Aktienfonds Anleger, die in Aktienfonds investieren gehen auch gern ein gewisses Risiko ein. Im Vergleich zu anderen Fondstypen haben Aktienfonds eine große Kursschwankungsbreite, d. h., dass der Fonds große Gewinne aber auch große Verluste einfahren könnte. Grund: Aktienkurse werden von vielen verschiedenen Faktoren, wie beispielsweise der Konjunktur oder den Unternehmensgewinnen beeinflusst. Aber gerade die Auswirkungen dieser … Weiterlesen

Wie funktionieren Fonds: Alles was du vor dem Kauf wissen musst!

In diesem Artikel möchte ich dir erklären, wie genau Fonds funktionieren. Du erfährst, wie sicher Fonds sind, wann du Fondsanteile kaufen solltest und welche Kosten beim Fondskauf auf dich zukommen können. Warum steigen oder fallen Fondspreise? Die Wertpapiere in einem Aktienfonds unterliegen den Kursschwankungen an der Börse. Sie steigen oder fallen ständig. Das bekommt auch der Fonds zu spüren, da sich sein Wert aus den einzelnen Wertpapieren zusammensetzt. Beispiel: Das war … Weiterlesen

Vorteile von Fonds: Warum du in Fonds investieren solltest!

„Mein Haus, mein Auto, meine Fonds …“ Immer mehr Anleger plündern das gute alte Sparbuch und legen ihr Vermögen in Wertpapiere an, die nicht nur die Inflationsrate decken. Am beliebtesten sind Investmentfonds. Darin vermehrt sich das Geld relativ sicher. Und je nach Fonds können sich die Erträge sehen lassen. Aber warum gerade ein Fonds? Diese Fragen werden dir in diesem Artikel beantwortet. Die Fondsidee Einen Fonds kann man nicht sehen … Weiterlesen

Fonds Anleger: Welcher Fonds ist für welchen Anlegertyp geeignet?

Aktienfonds, Rentenfonds, Immobilienfonds, Tradingfonds… Die Auswahl ist groß. Aber welcher ist der richtige für deine Ansprüche? Was willst du beispielsweise mit einem Tradingfonds, wenn du deine Rente sichern möchtest? Oder mit einem Rentenfonds, wenn du auf ein neues Auto sparst? Es gibt eine Menge Spitzenfonds. Welcher wirklich zu dir und deinen Anlagezielen passt, erfährst du in diesem Artikel. Hier bring ich deinen Typ  mit dem richtigen Fonds zusammen. Konservativer Anlegertyp Du bist ein … Weiterlesen

Fondsanlage: Die ersten Schritte, um erfolgreich in Fonds zu investieren!

In Deutschland können Anleger in tausende Fonds mit verschiedensten Anlagestrategien und Schwerpunkten investieren. Doch nicht jeder Fonds ist für Einsteiger geeignet. Du solltest dich daher vorerst langsam an die verschiedenen Fonds „herantasten“. 1. Schritt: Situation checken und Sparziel setzen Persönliche Vermögenssituation, Anlageziel, Spardauer sowie Risikoneigung festlegen Verhältnis von Bargeld, Renten- und Aktienfonds bestimmen. (Je nach deinen Erwartungen für die Entwicklungen der Renten- und Aktienmärkte kannst du hiervon taktisch, das heißt kurz- … Weiterlesen

Investmentsparen: Ist es eine gute Alternative zu Aktien?

Das Investmentsparen bietet die Möglichkeit, schon mit kleinen Beträgen die Vorteile der Wertpapieranlage zu nutzen. Durch den Kauf von lnvestmentanteilen erwirbt man einen Anteil an Wertpapieren, die zu diesem Fondsvermögen gehören. Die deutschen Investmentfonds unterliegen dem strengen Gesetz über Kapitalanlagegesellschaften. Sie garantieren dem Sparer ein Höchstmaß an Solidität und Seriosität. Achte also beim Kauf von Investmentzertifikaten darauf, ob der Fonds amtlich registriert ist. Das ist bei den von Kreditinstituten angebotenen … Weiterlesen

Fonds einfach erklärt: Investmentfonds schnell und verständlich vorgestellt!

Fonds gehören in Deutschland mit zu den populärsten Anlageformen. Obwohl es Fondsparen schon seit 1950 gibt, entwickelte es sich erst in den neunziger Jahren zu einer wirklich florierenden Branche mit hohen Zuwachsraten. Bei Investmentfonds sind je nach Schwerpunkt Aktien, Anleihen oder auch beide Wertpapierformen enthalten. Weitere Fondarten sind Rentenfonds, Immobilienfonds, Specialty-Fonds und seit 1994 auch Geldmarktfonds. Funktionsweise von Fonds: Die Investmentgesellschaften bestimmen den Inhalt eines Fonds und verwalten diesen. Das … Weiterlesen

Lohnen sich Fonds: Gibt es rentable Fonds?

Investmentfonds werden immer beliebter. Allein im letztes Jahr flossen 60,6 Milliarden Euro in Deutsche Investmentfonds. Diese hohen Zuwächse der Investmentfonds zeigen, wie attraktiv die Fonds sind. In diesem Artikel möchte ich dir aufzeigen, ob es sinnvoll ist einen Fonds zu kaufen. Die wichtigsten Vor- und Nachteile von Fonds sind: Professionelles Management des Fondvermögens: Profis verfolgen ständig das Marktgeschehen und entscheiden, wie man dein Geld am besten anlegt. Verringerung des Risikos durch … Weiterlesen

Investmentanteilscheine: Was genau ist ein Investmentanteilschein?

Investmentanteilscheine oder Investmentanteilzertifikate sind nach deutschem Recht Wertpapiere, die Anteile an einem Investmentfonds verbriefen. Mit dem Kauf solcher Zertifikate wirst du Mitberechtigter am Fondsvermögen. Dein Anteil daran bemisst sich nach der Anzahl deiner Anteilscheine. Der Wert des einzelnen Anteils richtet sich nach dem Wert des gesamten Fondsvermögens, dem sogenannten Inventarwert, dividiert durch die Zahl der ausgegebenen Anteile. Die Beteiligung an einem Investmentfonds hat damit für dich den Charakter eines professionell gemanagten Depots! Deutsche … Weiterlesen

Altersvorsorge Fonds: Was ist Altersvorsorge Sondervermögen genau?

Das Altersvorsorge Sondervermögen (AS) ist ein Fondstyp, der auf Sicherheit durch breite Streuung setzt. Die gesetzliche Rente wird nicht mehr ausreichen Das Vertrauen in die gesetzliche Rentenversicherung schwindet. Die Rendite der gesetzlichen Rentenversicherung wird sich laut dem Deutschen Institut für Altersvorsorge in Frankfurt in Zukunft erheblich verschlechtern: „Die Rendite im gesetzlichen Rentensystem fällt auf Null. Viele Beitragszahler müssen künftig mit großen Verlusten rechnen.“ Wer sich heute noch allein auf die … Weiterlesen

Fonds Kosten: Welche Gebühren fallen bei Fonds an?

Wie bei jedem Anlagegeschäft fallen auch bei Fonds Kosten und Gebühren an. Der Anleger muss in der Regel mit einem ganzen Katalog an Spesen rechnen. Viele Experten kritisieren die noch immer geringe Transparenz und die Höhe der Fondskosten. Die wichtigsten Kostenarten sind: Ausgabeaufschlag – Die unsichtbare Gebühr Je nach Fondsart werden zwischen ein und sieben Prozent verlangt. Dieser Betrag wird bei Einzahlung der Investitionssumme verlangt. Bei monatlicher Einzahlung wird er … Weiterlesen

Fondsarten: Welche gängigen Arten von Fondstypen gibt es und was macht sie aus?

In diesem Artikel habe ich die Fonds nach Anlagekategorien aufgelistet: Hier folgt eine Auswahl an Fonds, die du kennen solltest. Aktienfonds Der Klassiker. Das Geld der Anleger wird dabei in Aktien (Wertpapieren) angelegt. Hohe Kursschwankungen machen deutlich, wie nahe Gewinne und Verluste zeitlich nebeneinander liegen können. Der Vorteil eines Aktienfonds gegenüber einer Aktie liegt in der Risikominimierung durch Streuung. So kann der Verlust einer Aktie den Wert des Fonds insgesamt nur … Weiterlesen

Aktienfonds Rendite: Wie entwickeln sich Aktienfonds?

Grundsätzlich gilt: Der Durchschnitt der Fonds erwirtschaftet in der Regel weniger Rendite als eine Direktanlage an der Börse. Vorsicht: Viele wollen kassieren Versprechungen in Hochglanzprospekten sind keine Gewinngarantie. Obwohl Fonds eine breitere Risikostreuung bieten, als dies beim Kauf einzelner Aktien möglich ist, haben auch Fondsmanager schon so manchen Flop gelandet. Es muss auch berücksichtigt werden, dass erst einmal die Werbeaufwendungen, die Provisionen der Vertreter oder die Verwaltungsgebühren bezahlt werden müssen, … Weiterlesen

Fonds versteuern: Wie werden Fonds besteuert?

Ein wichtiges Kriterium für die Beurteilung eines Investmentfonds sind die Erträge eines Fonds und deren steuerliche Behandlung. Doch wie genau muss ein Fonds versteuert werden? Genau diese Frage möchte ich in diesem Artikel etwas näher behandeln. Spekulationssteuer Das Fondsmanagement muss auf die Spekulationsfrist keine Rücksicht nehmen, da Veräußerungsgewinne durch Kursunterschiede zwischen Kauf- und Verkaufskurs innerhalb des Fonds steuerfrei bleiben. Dagegen gilt bei dir als Privatanleger die Spekulationsfrist, wenn du Investmentanteile kaufst … Weiterlesen